房子是永恒的焦点，大多数人会选择按揭贷款买房。虽然贷款要支付相当于房价的利息，但也有办法降低利息。根据规定的利率类型选择降息方式有哪些？

利率降了怎么申请下调

市场利率下降，已经办理了房贷的客户想要申请下调利率，需要先了解自己贷款合同规定的利率类型。

1.固定利率

如果贷款合同规定的是固定利率，那么房贷利率在贷款期限内不会发生变动，市场利率下降，客户也无法申请自己房贷利率的下调。

同时，如果房贷类型是公积金贷款，那么市场利率下降不会对公积金利率产生影响。只有当央行调整了公积金的贷款基准利率时，公积金贷款的客户才能在次年自动享受到新的利率。

固定利率的情况下，想要降低房贷利息成本，有以下方法：

1）提前还部分房贷并选择缩短贷款期限的还款方式

缩短贷款期限能降低房贷的利息总额，例如房贷额度50万，期限1年，年利率为4.9%，在还款一年后提前还款5万的房贷，并选择缩短还款年限，那么等额本息方式下能够节省7.92万的利息。同时，在提前还部分房贷后，银行会和借款人签订新的贷款合同，借款人有机会享受到市场利率下降后的低利率水平。

2）将商业贷款转成公积金贷款

即使市场利率下降，公积金贷款的利率一般也会低于商业贷款的利率。如果自己连续缴存公积金满一年，在商业按揭房贷利率较高的情况下，可以前往当地公积金管理中心咨询，申请办理商贷转公积金贷款业务，从而降低房贷利率。

2.浮动利率

如果贷款合同上规定的是浮动利率，在发现市场利率下降时，可以等待银行自动下调房贷利率，或者联系银行申请利率下调。

需要注意的是，浮动利率存在重定价日的期限规定，市场利率下降后，银行会在重定价日（一般是每年的1月1日或者贷款发放日）将客户的房贷利率进行下调，从下一周期起就能享受下调的房贷利率。

房贷利率下调已贷的如何申请下调？

房贷利率下调，已贷的客户其实并不需要主动申请下调。大家需要注意：

1.若办理的是商业贷款，选择执行浮动利率，那其本身就会有重定价周期，等重定价日一到就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。因此，在LPR下调后，只要等到重定价日，届时银行自然会为客户下调房贷利率（重定价日一般有1月1日和贷款发放日两种选择）。

2.若办理的是商业贷款，选择执行固定利率，那利率将一直保持合同约定执行，固定不变。无论之后LPR发生怎样变化，银行都不会给此类房贷利率进行调整，客户自己也申请不了调整。

3.若办理的是公积金贷款，那LPR的下调与其利率不相干，只有当央行调整了贷款基准利率，房贷才会自次年的1月1日起开始执行新利率，届时银行自会进行调整。

降息方式

第一，缩短 还款周期

贷款周期越长，产生的利息越多。现在贷款买房，很多人选择的贷款周期都是20年、25年、30年，而如果在收入允许的情况下，尽量缩短贷款周期，为自己节省一部分贷款。

举例：

房贷70万，利率5.5%，还款方式为等额本息。

如果还款期限是30年，利息为730828元；

如果还款期限是25年，利息为589583元

如果还款期限是20年，利息为455650元

可以看出，还款周期缩短十年，可以少还将近30万的利息，相当于一套房子的首付了。

第二，“双周供”还款方式

我们的还款方式一般都是按月还款，所以很多人都不知道有“双周供”的还款方式。“双周供”其实就是每两周换一次款，简单一点就是把月供一分为二，假如每月还款4000元，那么现在每两周还2000。这种还款方式可以大大减少利息。

举例：

房贷50万，还款期限是30年，房贷利率6.12%，还款方式为等额本息。

如果按每月还款，每月需还3036元，总利息为593117元。

如果是双周供还款，每两周需还1518元。每月还款是一样的，但是还款频率高，这也能让还款总额减少，自然还款周期就能缩短，从而有效地减少利息。按照上述的条件，双周供还款，原本30年的还款期限可以缩短5.3年，能减少11.5万的利息。

第三，将固定房贷利率转换成LPR

以前的房贷利率是固定的，而现在的房贷利率是浮动的。就现在环境来看，LPR应该会下降，虽然降得不多，但是长期来看，还是能减少很多利息的。

房贷利率降低要什么条件呢？

房贷利率想要降低需要分以下两种情况：

一、对于已经买房的客户来说

对于已经买房的客户来说，想要降低房贷利率要满足以下条件：

1、不能是固定利率

在以前的存量房贷客户中，如果有客户最后选择的是固定的利率，那么不管市场利率如何变化，自己房贷利率并不会随着变动，只有选择房贷利率与LPR挂钩的客户，房贷利率才有可能会下调。

对于公积金贷款的客户来说，自己房贷利率也可能有下调的机会，不过这需要央行下调公积金贷款的基准利率才行，相对于LPR来说，基准利率的表现比较稳定，不会经常性地调整。

2、LPR的数值已经下调

对于选择了房贷利率与LPR挂钩的客户来说，自己的房贷利率是在LPR的基础上加点形成的，而房贷加点数值在确定以后，在整个房贷存续期内是不会变化的，所以影响房贷利率涨跌的关键就是LPR数值的变化。

因此客户的房贷利率想要降低，就需要LPR的数值已经下调，一般情况下央行会在每个月的20号公布LPR的数据，遇到节假日会适当地顺延公布日期，如果客户对LPR的数值感兴趣，可以在网上搜索，对比历史记录看看数据是涨还是跌。

3、到了房贷利率变化日

LPR的数据虽然每个月都会重新公布一次，但这并不代表客户的房贷利率每个月都有变化，一般来说选择浮动利率的客户，房贷利率是每年变化一次，要么是在每年的一月一号进行调整，要么是在房贷下款日进行调整，客户可以查看自己的贷款合同确认。

到了房贷利率调整日，银行会根据最新一期的LPR来加点形成客户接下来一年的房贷利率，如果还没到房贷利率变化日，就算是LPR调整了，客户的房贷利率也不会有什么变化。

4、完成了商转公

公积金贷款相较于商业贷款来说，在贷款利率上面确实有一定的优惠，如果客户申请办理了商转公，可以在一定程度上面减少贷款利息支出。对于正在申请商转公的客户来说，只有在成功办理完业务以后，自己的房贷利率才会降低，具体客户需要以当地公积金的通知为准。

二、对于还未买房的客户来说

如果客户暂时还没有买房，想要降低房贷利率要满足以下条件：

1、综合资质比较优秀

现在银行的房贷利率是参考LPR加点形成的，LPR的数值是央行公布的，所以客户想要降低自己的房贷利率就只能从加点数值上面入手。

加点数值是银行根据当地的实际情况与客户的资质确定的，客户可以在银行办理存款业务或者购买一些理财来提升自己的资质，资质越优秀，银行就可能会减少房贷的加点数值，从而起到降低房贷利率的作用。

2、找到利率低的银行

不同的银行在房贷政策上面有一些区别，有一些银行为了吸引更多的客户，可能会在房贷利率上面有更多的让利，客户可以多咨询几家银行，选择利率最合适的那一家去申请房贷。

3、满足公积金贷款要求

公积金贷款利率比商业贷款来说要低不少，如果客户还没有买房，可以先咨询当地的公积金中心，看看自己符不符合贷款要求，尽量去申请公积金贷款，减少房贷利息支出。