很多人在贷款买房的时候，会纠结于是选择贷款30年还是贷款20年，因为他们不知道如何选择更划算。事实上，贷款30年的性价比在20年内并不单一。影响因素很多。一旦因素发生变化，可能不会像预期的那样划算。

贷款买房20年和30年哪个更划算

判断20年房贷和30年房贷哪个更划算，可以从贷款利息、利率类型、每月还款压力等方面进行考虑。

1.贷款利息

假设贷款金额为100万，贷款年利率为4.9%。

等额本息还款方式下，期限20年的房贷总利息为57.1万，期限30年的房贷总利息为91.1万，30年的房贷比20年的房贷多了34万的利息成本；

等额本金还款方式下，期限20年的房贷总利息为49.2万，期限30年的房贷总利息为73.7万，30年房贷比20年房贷多出了24.5万的利息成本。

可以看到，在贷款利息成本上，20年期限的房贷会更划算。

2.每月还款压力

同样假设房贷金额100万，贷款年利率4.9%。

1）等额本息还款方式下，每月还款本息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]&pide;[（1+月利率)^还款月数-1]，其中符号“^”表示次方。

房贷期限20年，每月还款本息为6544.44元；房贷期限30年，每月还款本息为5307.27元。

2）等额本金还款方式下，每月还款本息=(贷款本金&pide;还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

房贷期限20年，首月还款本息8250元，每月还款本息递减17.01元；房贷期限30年，首月还款本息6861.11元，每月还款本息递减11.34元。

可以看到，30年期限的房贷每月还款压力较小。

3.利率类型

贷款利率存在固定利率和浮动利率两种类型。如果房贷是固定利率，期限20年和期限30年的房贷利率都没什么变化；如果是浮动利率，贷款利率会受到通货膨胀、市场利率变化等因素的影响，一般期限越长的房贷越划算。

总的来说，20年的房贷总利息低，每月还款额高，30年的房贷总利息较高，每月还款额较低，借款人可以根据自己的还款实力、未来十几年的规划以及当期利率情况进行综合考虑，适合自己的才是最划算的。

如果当前房贷利率较低，且自己每月收入较少，可以考虑30年的房贷+等额本金+固定利率的组合策略；如果当前房贷利率较高，且自己收入情况较好，可以考虑20年的房贷+等额本金+浮动利率的组合。

贷款30年划算还是20年划算？

1、贷款20年划算

在于省了10年贷款利息。

举个例子，贷款本金50万，贷款年利率4.9%，等额本息还款，那么：

贷款30年总利息=455308.1元，

贷款20年总利息=285332.86元，

两者相减，贷款20年将近节省了17万利息，自然是很划算的。

2、贷款30年划算

在于减轻了每月还款压力。

同样是上面那个例子，那么：

贷款30年每月月供=2653.63元，

贷款20年每月月供=3272.22元，

一年12个月，贷款30年的每年可以少支出7423.08元，10年就可以少支出74230.8元。

若将节省的这一笔资金用来购买低风险的理财，10年下来也能获得一笔不少的利息，再加上LPR利率的持续下降趋势，贷款期限长的，后期贷款利息还能有所下降，综合下来，自然也是划算的。

所以，贷款30年和20年各有各的好，只是要明白贷款都会存在逾期风险，选择合适自己的贷款年限、按需贷款、按时还款才是更划算的。