按揭利率执行LPR LPR可以调整基点模式，那么基点可以调整吗？

房贷加的基点是永久的吗？

结论：房贷所加的基点为固定值，一旦确定好后，贷款期限内基点不会发生任何变化。LPR进行调整时，基点仍然保持不变。

这里以一个案例给大家说明，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。这里以2023年2月20日公布的LPR为例，5年期以上LPR为4.3%。那么，当用户申请二套商业性个人住房贷款，其房贷利率不得低于4.3%+0.6%=4.9%。也就是说，用户申请商业贷款买第二套房时，房贷利率不能低于4.9%。

后续，如果5年期以上LPR继续下调，60个基点一旦确定好，那么就是永久的。后续房贷利率调整，只会调整LPR而不会调整基点。

房贷加的基点是怎么来的？

房贷加的基点是银行根据以下因素计算得出的：

1、信贷政策：首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。在这个政策的前提下，银行先确认加点下限。

2、市场情况：市场利率未来可能上涨，那么银行就会提高基点。而市场利率未来可能下降，银行就会适当降低基点。

3、银行经营情况：比如银行经营收益下降了，那么就会适当提高基点。

4、用户风险状况：用户逾期的风险较大，那么银行就会适当提高基点。

5、用户资信条件：用户的资信条件包括收入、银行流水、学历、征信、还款能力等因素，个人资质条件越好，银行给出的基点就会越低。

房贷加的基点是怎么确定的?

新发放个人住房贷款：

自2019年10月8日(含)起，新发放个人住房贷款(不含公积金贷款)以LPR作为参考基准定价。贷款行首先会确定区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方协商，确定每笔贷款的具体加点数值。

存量浮动利率个人住房贷款：

存量浮动利率的个人住房贷款转换为LPR定价，按照“等价转换”原则，用原先的利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”转换为“LPR加点”，在合同期限内加点数值固定不变。

房贷利率对于贷款人来说至关重要，若想自己的房贷利率低一点，就选择在市场LPR报价较低的时候申请，再者是保持良好的信贷条件，就是要有良好的还款能力。