最近第一套房贷利率在各地都有所下降，这对打算买房的客户来说无疑是个好消息。对于已经买房的客户来说，他们更关心的是他们的抵押贷款是否可以享受降息后的利率。那么，抵押贷款降息可以重新申请抵押贷款吗？

房贷利率下调已贷的怎么办？

如果房贷利率下调，对于已贷的客户而言，会出现以下几种情况：

1.如果办理的是商业贷款，而当初在利率转换时选择了LPR浮动利率，那面对LPR（贷款市场报价利率）下调，其将会在重定价日展开计算，届时按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

2.如果办理的是商业贷款，但当初在利率转换时选择了固定利率，那无论之后LPR如何调整变化，其都将按照合同约定的利率执行，一直保持固定不变。当然，如果调整的是央行贷款基准利率，那就更没有关系了，毕竟商业贷款利率和央行贷款基准利率不挂钩，其是以相应期限的LPR为定价基准加点形成的。

3.如果办理的是公积金贷款，那面对LPR下调情况，其不会受影响，因为其利率不与LPR挂钩。当然，如果是人民银行调整贷款基准利率，那会从次年的1月1日起开始执行新利率。

为什么房贷利息这么高？

主要原因：市场调控（房贷利率过高）

用户可以发现一个现象，那就是贷款买房热潮期间，房贷利率普遍是上涨的。而贷款买房低迷期，银行给出的房贷利率就不调高。我们可以理解为，通过房贷利率，国家可以优化房地产调控政策。比如LPR下降，那么这时候就是通过利率下调来支持刚性和改善用户的购房需求。因此，房贷利息高意味着用户的房贷利率处于高位，而房贷利率处于高位就意味着国家在加强对于房地产的管控。

次要原因：

1、房贷利息是银行收入重要来源：房贷对于银行来说是优质资产，并且可以为银行提供稳定的现金流收入，因此房贷利息高就可以给银行带来更多的收益。

2、用户的信用资质条件较差：银行会根据用户的信用资质条件情况等因素来决定房贷利率所加的基点，基本上用户的信用资质条件较差时，银行给出的基点会比较高。这样LPR+基点就形成了较高的房贷利率，而用户就需要支付更多的房贷利息。

3、贷款期限较长：用户选择的房贷期限越长，产生的房贷利息就会越多。比如房贷申请贷款30年，那么利息要远远高于贷款10年、20年。

4、用户选择等额本息还款：很多用户不清楚等额本金还款与等额本息还款的区别，如果直接选择等额本息还款，那么需要支付更多的房贷利息。

房贷降息能重新办房贷吗？

房贷降息并不能重新办房贷，因为已经办理好的房贷是不能再重新申请的。不过客户可以采取以下办法：

第一种

先还清贷款，然后把房子抵押来申请利率低一些的消费贷款。

第二种

如果房贷类型是商业贷款，自己又有缴存住房公积金的话，可以去申请办理商业贷款转公积金贷款业务，届时利率自然会有所下降。

提示：

1、商业贷款利率下调

2022年5月15日，央行、银保监会宣布下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点；二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行（相应期限的LPR加60个基点）。

2、公积金贷款利率下调

中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年（含）以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年（含）以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

注意：

1、房贷执行浮动利率

根本不需要重新申请房贷，因为房贷利率是会随之下调的：

商业贷款有重定价周期，到重定价日（1月1日或贷款发放日）就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

公积金贷款执行央行贷款基准利率，当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率后，客户将从次年的1月1日起开始执行新利率。

2、房贷执行固定利率

在整个还贷期间，利率都将一直保持不变，在利率高位时买房的客户将无法享受低利率优惠。