抵押贷款的还款方式主要包括平均资本和平均资本，而银行通常建议购房者选择平均资本和利息，而购房者对此有自己的看法。那么，为什么房贷不能选择平均资本呢？

房贷为什么不能选等额本金？

在回答房贷为什么不能选等额本金的问题时，可以先分别来了解下等额本金和等额本息两种方式。

1、等额本息

等额本息是指，将贷款总额和利息总额相加，然后均摊到每个还款月中，每月还款额保持不变（“本+息”保持不变），内在则表现为月还款额中的本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]&pide;{[(1+月利率)^还款月数]-1}。

假设贷款本金为80万，借款利率为4.75%，贷款期限为25年，采用等额本息方式，则每月的还款额为4560.94元，总的利息为568281.67元。

2、等额本金

等额本金则是，将贷款总额均摊到每个还款月中，每月归还固定的本金以及剩余本金在当月产生的利息，由于每月还款本金保持，而利息则随着剩余计息本金的减少而逐月递减，从而导致每月还款额逐月递减，计算公式为：每月还款额=(贷款本金&pide;还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。

假设贷款本金为80万，借款利率为4.75%，贷款期限为25年，采用等额本金方式还款，总的利息为476583.33元，每月还款如下：

第1期还款额为5833.33元，第2期还款额为5822.78元；

…

第120期还款额为45773.22元，第121期还款额为4566.67元；

…

第299期还款额为2687.78元，第300期还款额为2677.22元。

通过上述数据可以得出，相比于等额本息，等额本金还款方式的利息支出少了：568281.67-476583.33=91698.34元。虽然看似很大，但是如果按月来计算，相当于每月利息平均相差305.66元，一天算下来就是相差10元，其实并不是很高。

而等额本金的还款首月月供与等额本息月供差了1272.39元，并且直到还到第10年（120期），月供额才与等额本息月供持平。相当于把还款压力都挪到了贷款前期，对于还款能力不足的用户而言，这个年龄正是上有老下有小的时候，一个月多出1000多的月供，很可能会导致影响生活质量，甚至会导致出现逾期的情况。对于有理财打算且有理财头脑的用户来说，等额本息可以空闲出更多的资金，可以将资金用于投资理财，只要投资收益大于贷款利率，那么还可以抵扣贷款利息，并且还有额外的收益。

因此，这也是很多人不愿意选择等额本金的原因。当然，每个人的情况不同，按照自己的实际情况选择即可，适合自己的才是最好的。

等额本金还款每月还款额怎么算？

根据已知的贷款金额、贷款期限、贷款利率，代入等额本金还款方式的计算公式中，便可计算出每月还款额多少，所以等额本金还款每月还款额怎么算，关键在于等额本金计算公式。

计算公式具体如下：

1、每月还款额=每月应还本金+每月应还利息。

2、每月应还本金=贷款金额&pide;分期数。

3、每月应还利息=剩余贷款本金*月利率。

4、剩余贷款本金=贷款金额-每月应还本金*（当期数-1）。

5、月利率=年利率&pide;12个月=日利率*30天。

6、等额本金总利息=（分期数+1）*贷款金额*月利率&pide;2。

由于每月应还本金的归还，使剩余贷款本金越来越少，所以每月应还利息也会越来越少，而每月还款额等于每月应还本金和应还利息之和，自然也会跟着减少。

举个例子：

假设贷款金额6000元，贷款期限是半年（6期），贷款月利率为1.2%，等额本金还款，那么：

每月应还本金=6000&pide;6=1000元。

第1期：利息=6000*1.2%=72元，月还款额=1000+72=1072元；

第2期：利息=（6000-1000）*1.2%=60元，月还款额=1000+60=1060元；

第3期：利息=（6000-1000*2）*1.2%=48元，月还款额=1000+48=1048元；

第4期：利息=（6000-1000*3）*1.2%=36元，月还款额=1000+36=1036元；

第5期：利息=（6000-1000*4）*1.2%=24元，月还款额=1000+24=1024元；

第6期：利息=（6000-1000*5）*1.2%=12元，月还款额=1000+12=1012元。

总利息=（6+1）*6000*1.2%&pide;2=252元，每月还款额合计=6252元。

总体来说，等额本金还款每月还款额的算法还是十分简单的，且利息也是越还越少，适合前期资金足够、想节省利息的人群选择。

与等额本金算法相似的还款方式

1、先息后本

每月应还利息=贷款本金*月利率，只不过因为前期每个月不用归还贷款本金，贷款本金是最后到期日一次性归还，所以前期每月还款额就等于每月应还利息。

2、按日计息

每月应还利息=贷款本金*日利率*当月实际使用天数，利息算法也是贷款本金与利率的简单相乘，每月还款额也是当月还款本金加利息。

等额本金每月还款的特点

1、每月还款本金相等；

2、每月还款利息越来越少；

3、每月还款额越来越少；

4、等额本金比等额本息、先息后本等其他还款方式产生的总利息更少；

5、若贷款后打算提前还款，那么选择等额本金还款会更划算。