最近各地都下调了第一套房贷利率，对于打算买房的人来说自然是个好消息，但是很多人在降息之前就已经买了房子，所以更注重现有的房贷利率政策。那么，存量抵押贷款利率会下降吗？

存量房贷利率会降吗？

存量房贷利率是否会降，需要看客户的利率转换：

存量房贷是指在2019年10月8日之前没有按照LPR（贷款市场报价利率）来定价和发放的住房商业按揭贷款。此部分存量房贷在2020年3月1日至8月31日期间进行了批量利率转换。有以下两种选择：

1、转为LPR浮动利率

如果存量房贷转为LPR浮动利率，那之后每到重定价日就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

因此只要之后LPR报价下调，存量房贷利率就可能随之下降（重定价日前仍按原利率执行）。

而重定价周期最短为1年，重定价日有1月1日和贷款发放日两种选择。LPR每月都会重新报价，在2023年2月20日的LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2、转为固定利率

如果存量房贷转为固定利率，那之后无论LPR的报价如何调整变化，客户的房贷都将一直按照合同约定的利率执行，保持固定不变。

提示：

房贷除了商业贷款类型，还有公积金贷款类型、组合贷款类型（即商贷+公积金贷款）。而公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，只要人民银行调整贷款基准利率，那新买房客户将直接按新利率执行，已买房的客户将于次年的1月1日起开始执行新利率。

注意：

1、商业贷款

在2022年5月15日，人民银行、银保监会宣布对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行（LPR加60个基点）。

2、公积金贷款

中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

房贷利率每年什么时候调整?

房贷利率的调整时间有两个，一个是每年的1月1日，另外一个就是重新定价日。需要根据贷款利率计算方式来确定用哪种。

1、每年的1月1日

每年的1月1日，央行跟银保监会都会联合调整一次LPR利率，而银行的房贷基准利率也需要跟着这次调整而调整。调整规则一般是按照上年12月20日的LPR加点重新计算。

2、重新定价日

重新定价日一般都是银行放款给借款人的日期。

比如说借款人是在2021年的10月1日收到的放款，那么三年以后，借款人的重新定价日应该是2024年的10月1日。

在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。银行一般都会默认发生变化，跟借款人重新签订贷款合同，在重新定价日后，借款人的房贷月供也会产生变动。

以上房贷利率波动的前提是借款人选择的房贷利率计算方式为浮动LPR利率，如果借款人选择的是固定LPR利率计算方式的话，那么无论后续的LPR利率如何变动，借款人的房贷利率都是不动的。

当然，大家还需要注意，如果办的是个人住房公积金贷款，那虽然采取的也是浮动利率政策，但若在整个还款期间央行都没有调整贷款基准利率的话，那实际上客户的房贷利率也不会发生变化。若央行调整了，则会在次年开始执行新利率。