根据借款人的综合资质，银行的信用贷款产品会给出具体的授信额度和贷款利率，但如何评估银行的信用贷款额度呢？

银行信用贷款额度怎么评估

银行信用贷款的额度评估，主要会根据借款人的工作收入、信用记录、个人资产以及负债情况等多方面因素进行综合评估。

1.工作收入

工作收入稳定，工作单位越优质，资质评估的分数就会越高，获得的银行信用贷款的额度也会越高，例如公务员、事业单位、国企职工、世界500强企业员工等。小规模民营公司的职工也能获得银行信用贷款额度，但是可贷额度相对较低。

2.信用记录

借款人的信用记录对银行信用贷款评估结果的影响较大。如果借款人信用良好（有贷款使用记录且没有出现过逾期的情况），那么最终评估可以获得的额度相对较高；如果借款人信用记录较差，例如存在逾期记录、征信查询次数过多等，那么信用评估分就会较低，可以获得的贷款额度也会较少；如果借款人存在严重不良信用记录，例如连续三个月、累计超过6次的逾期欠款记录，那么就很难获得贷款额度。

3.个人资产

银行信用贷款对于借款人个人资质没有硬性要求，但若是借款人在申请贷款的时候，能够提供车产、房产等资产的证明材料，会更容易获得高额的贷款资金。

4.负债情况

负债情况影响着借款人的还款能力，也影响着银行对借款人的还款风险评估。如果个人名下使用的贷款产品过多、负债超过了收入的50%，那么银行会判定借款人还款能力不足，存在较大的还款风险，就会提供较低的贷款额度，甚至会拒绝提供贷款。

总的来说，银行信用贷款额度评估，会从多方面资质进行考察，如果借款人的综合资质较好，才能获得较高的贷款额度。

个人信用贷款额度上限是多少？

单家银行对个人信用贷款额度的上限一般是30万，个别银行可到50万。银行个人信用贷款产品能批上满额的不多，一般20万左右的居多。

企业经营型信用贷款，常见的单笔额度上限在100万-500万区间，针对企业有稳定经营且经营较好的群体，比起个人信用贷款额度更高，要求也更多。

额度的审批，一方面看进件资质，另一方面出于风险的管理需要看还款能力。

一个没有稳定收入来源的人，即便有很多资产，是很难办理信用贷款的。

而一个人虽然名下没有资产，但个人的发展前景较好，收入高且稳定，也是可以办理银行低息的信用贷款。

有还款能力的前提下（工作或经营收入），征信良好，才有可能申请到信用贷款。还款能力越强，能申请到的额度也越高。

而还款能力的体现，一方面是当前的收入情况，另一方面是过往能力的佐证，比如名下购置的房产、车产、商业保险等以及过往的还款记录。

每个人的资质不同，选择的贷款产品不同，能授信的信用额度也是高低不同。

申请信用贷款，额度要求较高时，可以采取组合贷款的方式。也就是同时申请多家银行的贷款产品，来提高综合授信额度。

但要注意的是要选择好申请产品的先后顺序，顺序搞错后期申请贷款将变得很难。可以找人协助办理。

信用贷款的申请顺序，一般是优先四大行，其次商业银行，然后地方性银行，最后才是非银贷款机构。

这个顺序越往后，对征信、进件条件、负债的包容度越大，所以当资金需求额较高时，就按这个顺序申请。

非银贷款机构因为风控标准不同，利率更高、对风险的承受度不同，所以同样的客户条件下，机构的授信额度会更高。