大额存单利息高，很多人喜欢买，有些银行甚至抢不到大额存单。那么大额存单可靠吗？买大额存单有风险吗？

什么是大额存单？

大额存单的百科解释是：指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

既然叫“大额”存单，那么存入的金额当然是有门槛的，一般是20万起步，有20万、30万、50万、100万不同等级，起点金额越高，利率越高。

央行数据显示，今年前三季度，金融机构发行大额存单总量为2.59万亿元，同比增加2020亿元。根据融360大数据研究院监测，大额存单利率今年上半年持续走高，年中达到峰值，此后利率走势平稳，个别大额存单利率持续上涨。

大额存单成为很多银行的揽储利器，也越来越受投资者喜爱，很多银行大额存单一推出就被抢光。

大额存单应该怎么存？

影响大额存单利率高低的因素有以下几个：

存款金额越高利率越高。

我们前面已经介绍过大额存单的几个档位，一般来说存期越长，利率越高。

不同银行给出的大额存单的利率也是不同的，今年大额存单十分受欢迎，但是不同银行却出现了同一期限不同利率的现象。

比如某银行推出的大额存单：

1年期的利率为2.18%；

2年期的利率为3.05%；

3年期的利率为3.90%。

大额存单的利率不是一成不变的，不同时期推出的大额存单利率也不相同。

某家银行2月份推出的2期大额存单，同样是3年期限，一期的利率是3.988%，另一期的利率是4.07%。

知道了影响利率的因素，在实际操作时，应该如何选择呢？

大额存单的特点之一就是门槛比较高，投资者要先将自己的资金进行整合，在保证自己正常生活的情况下尽量凑足一个更大的金额，获得更高的利率。

大额存单具有很强的流动性，可以进行提前支取，而存款期限越长利率越高，因此大额存单应该尽量选择更长的存款期限。

不同的银行有不同的利率，而利率不是固定的，因此小金也没办法说哪家银行的大额存单更好，需要大家确定好存款金额和期限之后提前货比三家，然后从中选择利率更高的银行。

大额存单属于理财吗？

大额存单不属于理财产品，属于一种定期储蓄存款产品。

大额存单是银行等存款类金融机构向个人、机关团体等发行的大额存款凭证。通常情况下大额存单能够享受比定期存款更高的利率，但是大额存单的门槛也会高一些。大额存单同样是享受银行存款制度保障的。

理财业务包括国债、基金，黄金，受托理财，这些产品有风险，投资金额不同，风险等级不同。

大额存单有风险吗？

大额存单属于存款产品的一种，属于保本保息的产品，所以正常来说是没有风险的。不过，不管是什么理财产品，都不能说百分之百没有风险，哪怕是保本保息的产品也一样，大额存单自然也不例外。对于大额存单来说，潜在的风险主要有两个。

一个就是银行破产的风险。大额存单因为是存款的一种，所以投资者买大额存单实际上就是把钱借给银行。而银行作为靠信用吃饭的机构，只要还在正常经营，就肯定会如期把本金和利息还给投资者。

然而，如果一家银行都要破产了，就未必还能把钱还给投资者了。因为一家快要破产的银行，说明它的债务比资产还多，甚至是严重资不抵债。投资者在银行买的大额存单作为银行的债务，就有可能会还不起。

当然，大额存单也是受存款保险保护的，只不过额度仅在50万元的范围内，也就是50万以内的大额存单在银行破产时，能得到存款保险的全额赔偿，但这还并不足以保障大额存单的绝对安全。

因为大额存单的起存门槛较高，所以买大额存单的人购买的额度可能也会比较大，有的大额存单的起存门槛就超过50万，甚至还有100万、200万起存的，对于这样的大额存单，存款保险的保障作用就比较有限了。

所以，如果碰上银行破产，买的大额存单还是有可能连本金都拿不回来的。虽说银行破产这种事很少见，但也不是没有可能，就比如过去三四年里，就已经有三家银行破产了。

所以在买大额存单时，最好还是在实力较强的银行买比较好。当然，如果购买金额不超过50万，也是没有问题的。

另一个风险就是利息损失的风险。大额存单虽然有固定的利息，但要拿到这个利息的前提是必须持有到期，如果没到期都提前支取，就只能按活期利率计息，而两者的差别会很大。

比如某人买了20万3年期的大额存单，利率为3.55%，按照这个利率计算，每年的利息就有7100元。可如果此人在拿了一年后就把买大额存单的钱取出来了，利息可能就只会以0.35%的活期利率计算，此时的利息就只有700元，不到前者的十分之一。

可见，提前支取大额存单的利息损失是比较大的，利率越高的大额存单，提前支取的利息损失就越大。

所以，在买大额存单时，不能只看谁的利息高就买谁，因为利息高的期限也长，如果拿不了那么就，最后也是白买。

如果真需要提前把大额存单里面的钱取出来，更好的办法其实是把大额存单转让给他人。因为在转让大额存单时，转让价中是包含了利息的，并且这个利息比活期利息肯定要更高，从而可以少损失甚至不损失利息。