买房有两种支付方式。如果你有钱，你可以一次性支付所有的房款。另一种是先支付一定比例的首付，然后申请抵押贷款，然后按月偿还。一次性全额支付和30年偿还贷款有什么区别？哪种方式更划算？

一次付清和贷款买房的差别有哪些？

首先，最大的一个差别就是买房的成本。如果选择一次性付清房款，买房的成本就只有房款和一些税费。而贷款买房除了房款和税费外，还需要有一笔很大的利息成本。

因为房贷的利息肯定是贷款期限越长就越高，所以如果要贷三十年，哪怕是贷款利率不高，总的利息也不会少。

按照当前4.3%的贷款市场报价利率来算，贷款100万，根据还款方式的不同，30年的利息最多能超过78万，最少也有64万多。而若是按前几年5%—6%的贷款利率，30年的利息甚至可以超过房款。

其次，就是给购房者带来的压力不同。如果选择一次性付清全款，购房者的压力主要集中在购房的当时，因为需要一下子拿出大笔资金。一旦房子到手，压力就比较小了。

而要贷款三十年买房，买房当时的压力相对较小，但买房之后的压力相对较大，并且会一直持续30年。

所以，一次性付清和还贷三十年，简单来说就是先苦后甜和先甜后苦的差别。

再次，就是能用手上有限的资金买几套房的区别。在手上的资金比较有限时，一次性付清能买到的房子数量，肯定比贷款能买到的数量要少。如果贷款买可以获得20%的首付资格，那么全款买一套房的钱，用贷款买时最多可以买五套，就算首付30%也能买三套。

所以，对于寻求多买几套房子的购房者来说，贷款买房更能满足自己买多套房子的愿望。

另外，有很多购房者在购房时可能根本拿不出全款，如果不向银行申请贷款，一套房都买不了。因此贷款买房不仅能让想买多套房的人多买几套房，而且也让没能力全款买的人买房变得更容易。

最后，就是若干年后身价的差别。房产作为一种资产，若干年后有可能升值或贬值。如果房产升值，身价就会上涨，一旦贬值，身价就会下降。

如果买房时选择一次性付清，这笔资产若干年后给自己的身价产生的增幅，就全看这套房能升值多少了。

而如果买房时选择贷款，就有两个选择，一个是借助贷款多买几套房，另一个是买了一套房后，剩下的钱拿去做其他投资理财。

假如是利用贷款买了多套房，那么若干年后如果房子升值的比较多，那么身价可能就比用全款买了一套房的情况要高得多。当然，如果若干年后房子贬值了，买了多套房也会损失更多。

假如是贷款买了一套房之后，用剩下的钱去做其他投资理财，如果投资理财做得好，若干年后的身价也可能比全款买了一套房要高得多，可要是做不好，可能就还不如把钱都拿去买房了。

差别到底有多大呢？哪种方式更划算呢？

这里面我们先来对比一下，一次性付清全款和办理按揭贷款的优点和缺点。

一、全款买房的优缺点。

1、优点一次性付清全款也有自身优点，这种优点主要体现在几个方面。

（1）优惠力度可能比较大。现在一些开发商都比较缺钱，很多开发商为了尽快回笼资金都纷纷打折促销，如果大家能够一次性付全款，开发商给到的折扣力度会比较大，有些开发商甚至可以给到9折或者8折的力度。相当于100万的房子，你只需要80万到90万之间就可以买下来，这样就可以便宜10万块钱以上，这还是比较划算的。当然具体购房能不能优惠也要看具体的开发商，如果开发商自身的现金流比较好，而且楼盘所在的地段非常好，供不应求，那就不会有打折优惠的措施。

（2）手续简单。直接全款购房，直接跟开发商签署合同，把钱打给开发商就可以，不用向银行申请贷款，这样可以省下很多手续。

（3）没有月供压力。全款房付款之后，大家就不用担心以后每个月还钱的问题，不管有没有钱都没有关系。

（4）不用担心信用受影响。现在信用对大家来说非常重要，而在申请按揭贷款的时候，一方面要调用大家的征信，如果大家在以后偿还月供的过程当中不能按期还款，还有可能导致逾期，从而影响大家的征信报告。

（5）不用支付按揭贷款利息。全款买房就不涉及按揭贷款，可省下很大一笔利息费用，比如大家办理100万的贷款，30年时间光利息就跟本金差不多了，全款买房就可以省下这一笔费用。

2、缺点虽然全款买房有很多优点，但也并非没有缺点，这种缺点因人而异。对那些积蓄不多的人来说，如果想要全款买房，大家有可能要跟亲戚朋友借钱，这自然会欠下人情。

而对于有钱的朋友来说，即便大家不用向外部借钱，但是一下子要拿出全款去买房，这样资金的占用会比较大，资金的使用效率会降低。当然如果手头的钱非常多，全款买房之后对日常的生活以及经营不会构成任何影响，那这种缺点都不是事。

二、贷款30年买房的优缺点。

1、优点。虽然贷款买房要支付很大一笔利息费用，但对于普通购房者来说，其实也存在很多优点，这种优点具体体现在几个方面。

（1）首付资金比较小。过去十几年我国很多地方房价都出现了不同程度的上涨，房价一天一个样，如果大家想等到攒够全款再买房，说不定到时已经买不起房了。而通过办理按揭贷款只需要付30%的首付就可以买到房，这样可以减轻大家购房压力，提前享受住房。

（2）优化财务。按照目前的房贷利率水平，即便有些人有能力全款买房也不会一次性付全款，仍然会办理按揭贷款，这样可以利用杠杆来提高财务效率。特别是对那些会理财的人来说，只要房贷的利率低于理财潜在的收益，那么办理按揭贷款就比购买全款购房更划算。

我们举一个简单的例子。

假如一套房100万，某一个人手头同时也有100万，这时候他有两种选择，第1种选择是拿100万直接把这套房买下来，以后不用担心月供的问题。

另一种方式是在这100万当中拿30万出来做首付，另外的70万留着做理财，假如他办理贷款的利率是5.2％点，而理财年化收益率平均可以达到6%，这样就有套利空间。

（3）可以抵抗通货膨胀假如通货膨胀水平比较高，实际上办理按揭贷款要比一次性全款买房更划算一些，因为在通货膨胀压力比较大的背景下，物价水平会不断上升，对应的大家工资水平也会不断上升。但在物价以及工资水平不断上升的背景之下，银行的房贷利率并不会有太大的变化，这样时间越久，实际上大家无形当中还的钱是越来越少了。

比如现在一个人每个月的月供是5000块钱，对应的他的工资是1万块钱，月供占到他工资的比例是50%。假如未来10年，这个人的工资每年以8%的速度在增长，而房贷利率并没有太大的变化，那么10年之后，他每个月偿还的月供仍然是5000块钱，但到时他的工资有可能已经上涨到21,500块钱左右，届时月供占他工资的比例已经下降到23％左右，这样无形当中就起到了很好的抗通货作用。

2、缺点按揭贷款最大的缺点就是要支付很大一笔利息，如果大家理财潜在的收益比房贷利率还要低，那这种做法就有点不划算。而且办理按揭贷款之后，大家一定要按时偿还贷款，如果逾期了不仅会产生罚息，还会影响到自己的征信报告，这都是缺点。

结论全款购房跟办理按揭贷款各有优缺点，至于怎么选择，大家要根据自己的实际情况来。

假如大家根本没有能力一次性支付全款，那只能选择按揭贷款了，特别是对于刚需人群来说更是如此。

但对于那些有能力全款买房的人来说，至于应该全款买房还是办理按揭贷款，大家要考虑一个机会成本的问题，假如大家把钱留在手中拿去理财，获得的收益比贷款利率还要高，那选择办理按揭贷款会更划算，反之则不划算。