在众多的商业保险中，一些理财保险的骂声明显会比其他医疗保险和健康保险多，比如两全险。在大多数推荐两全险的内容下，会有很多消费者吐槽。那么为什么消费者如此反感购买两全险呢？

两全险是什么？

两全险有一个别称，叫生死合险，也就是无论投保人生或者死，它都保；

听起来是不是很神奇？其实就是在合约范围内，如果投保人不幸身故了，那么两全险就会按照约定赔付保险金，但如果到保单约定时间了，被保人依旧健康存活，那么两全险也会按照约定给付一笔保险金，这就是生死两全险。

其实也非常好奇，明明生和死，两全险都能保，那为啥还有这么多人不推荐购买呢？总结了一下大部分人的看法，可能会帮助我们找到答案。

为什么不推荐买两全险？

1. 保费原因

在同等保障责任的情况下，两全险的保费较其他险种高出一截，当然有人可能说，两全险既保生也保身故，但说到底，投保人还是只能领取一种状况下的保险金；

就比如保身故吧，有寿险和意外险，寿险虽然每年的保费也高，但基本上是保终生的，后期能获得的保险金也更高，意外险虽然只保意外身故，但每年只要两三百，就能获得上百万的赔付额。

所以在保费这块，两全险相较于其他同等责任的险种并不占优势。

2. 保障范围

一般的两全险只有身故责任，没有医疗责任，如果想让两全险附带健康保障，通常需要增加保费，那么保费就会进一步变高。

那在这么高保费的情况下，保障责任还这么单一，只要投保人对比一下其他的险种，就会知道自己花这么多钱，保障范围却这么小，自然就感到不值了。

3. 收益情况

两全险如果在保障期间没有出险，一般到期后只会返还已交保费，这里注意，是“已交保费”而不是“保险金”。

给大家举个例子，小A买了一份50万保额的两全险，保障期限是到70岁，需要交20年，每年保费需要交1.2万元，如果中途没出险，那么等保单到期，只能拿回25万元，这25万元经过几十年的通货膨胀，已经比不上当初的25万元了，早就贬值了。

两全险适合什么人群购买？

首先，从保费上来说，两全险更适合经济情况较好的家庭购买，因为两全险的保费比较贵，但好在具有强制储蓄的功能，如果经济条件好的话，买一份两全险，既能给自己保障，也可以存下一笔钱。

其次，从需求上来看，两全险适合有养老需求的人买，毕竟两全险到期后就会返还一笔已交的保费，那么这笔保费就可以作为养老金，提高自己晚年的生活水平。

最后就是看个人需求了，两全险作为生死保险，对于一些家庭责任比较重的人来说，是一个不错的选择，毕竟合约到期后也能返还保费，虽然会有所贬值，但也相当于白嫖这么多年的保障了。

两全保险的优先和缺点

【1】优点：

①两全保险是具备储蓄的作用的，在为被保险人提供生存货死亡保障的时候，还可以进行强制储蓄。毕竟保费是每年都需要固定进行缴费的，如果中途断保或退保是会造成资金损失的。等到了约定的期限，就又可以把钱拿回来了。

②两全保险是可以用来传承或养老的。无论被保人生存还是死亡，保险公司都是会给付一笔保险金的，如果是被保险人死亡，那么赔付的保险金就可以作为资产进行传承。如果是满期仍然生存，这笔费用就可以用来进行养老。

【2】缺点：

①保费贵：两全保险主要保障生存和死亡，且保障期限长，因此保费是比较高的。相比于普通的寿险产品来说，保费要高上不少。

②保险责任是比较单一的：两全保险只保障生存和死亡，没有其他额外的保障。

③返还有条件：通常情况下满期返还也是需要满足一定条件的，并不是无条件返还的。比如附加了重疾保障的情况下，必须是没有发生过理赔才会返还。