缴纳公积金后，会有一个专属的公积金账户。每月缴纳的公积金，无论是公司支付的钱还是自己支付的钱，都划入这个公积金账户。公积金账户里的钱可以用来还房贷。

公积金账户封存可以对冲还款吗?

可以，公积金管理中心的回答是：职工的公积金账户封存不影响办理按月对冲，借款人如果办理了月冲还款业务其公积金账户即使处于封存状态，也不影响每月还款对冲扣划。

借款人申请公积金抵冲还贷的基本条件：

【1】借款人住房公积金缴存账户状态不是冻结状态，若是夫妻共同还款，只要夫妻双方一方账户状态正常，另一方为销户状态，可以申请抵冲还贷业务。

【2】借款住房公积金贷款过程中无逾期发生，职工偿还贷款过程中有1期及以上期次逾期的，不予受理。

【3】借款正常住房公积金账户余额均需满足大于一个月还款本息额，且扣款后账户余额大于或等于10元。

职工家庭可以在公积金贷款申请时一并办理公积金月对冲，从还款第一期开始执行，或在贷款期限内申请办理月对冲业务，从签订《住房公积金月对冲还贷协议》后下一期开始执行。

职工家庭在贷款申请同时办理月对冲的，无需提供额外的办理资料;在贷款还款期间办理月对冲的，可以向公积金管理中心的任意管理部申请。职工办理的提供本人身份证明，需同时冲抵配偶住房公积金账户余额的，还需提供配偶身份证明和结婚证。

申请公积金贷款或者是组合贷款的时候，都可以选择直接从公积金账户里面对冲还款，前提下账户里面的钱足够，因此在申请抵冲还贷业务之前，合理规划公积金的使用。

公积金对冲后余额不足怎么扣?

公积金对冲是先冲贷款人公积金账户，再冲其配偶的公积金账户，最后冲贷款人指定的银行还贷账户，三重还款渠道保障，就是为了尽可能的避免对冲余额不足的情况出现。

举个例子：

小明办理住房公积金贷款时指定的还款银行卡是工商银行储蓄卡，工作多年，本人的公积金账户余额是2万元，配偶的公积金账户余额是1万元，每月应还贷款本息和是2000元。

那么，本人的公积金账户每月扣2000元可以扣10个月，配偶的公积金账户可以扣5个月，再加上这段时间继续按月缴存的公积金余额，差不多可以成功对冲扣款一年半，一年半以后就应当确保这张工商银行储蓄卡中余额充足，最好选择自己的工资卡，每个月都有收入进账，才能避免余额不足导致的扣款失败。