在投资市场上，大额存单和国债是投资者关注的理财产品之一。这两种理财产品安全性高，收益好，更适合购买。20万元买大额存单或者国债利息高?

20万买大额存单还是国债利息高?

一般来说，大额存单的利率比国债略高一些。在目前银行存款利率下行的趋势下，国债的利率要比同期银行定期存款利率高一些。举个例子，2023年国债第一期期限为3年，利率3%，相比于3年银行定期存款，要略微高一些。

而大额存单作为银行中存款利率最高的一类，其利率也比同期定期存款利率更高一些。举个例子，建设银行三年期大额存单利率为3.1%。二者相比，可知三年期国债利率要比三年期大额存单利率略低一些。

大额存单和国债相同点和不同点：

【1】相同点：

二者都属于保本保收益的产品，利息相对固定。

【2】不同点：

起购门槛：大额存单有20万起购门槛，国债只有100元起购门槛。相比而言，国债对投资者要求更低一些。

收益：长期来看，大额存单收益比国债略高一些;短期来看，国债收益更高一些。

提前赎回：大多时候国债提前赎回的利息比大额存单更高。大额存单提前赎回，利息按活期利率算，不管提前赎回的部分已经存了多久。而国债则是采取靠档计息的方式，持有的时间越长，提前赎回时的利息也越高。一般来说，只要持有超过半年，国债提前赎回的利息就比大额存单更高一些。

购买便利性：大额存单购买更方便，手机银行即可操作。而国债购买比较麻烦，比如说凭证式储蓄国债就不能在线上渠道买。

20万买国债好还是大额存单好？

国债和大额存单有很多相似之处，比如都属于保本保收益的产品，且利息相对固定，不过二者也有一些不同。

大额存单的起存金额就是20万，所以有20万在手，大额存单自然是可以作为选项之一。至于国债，基本不用考虑门槛的问题，因为只要有100元就可以买国债。由于二者都是保本保收益的产品，安全性很高，所以要比较谁更高，只能从以下几个方面来考虑。

首先就是收益。在理财产品的风险等级差不多时，收益的高低就是摆在首位了，因为没有人不会在意收益的高低。

如果从最高的收益来看，大额存单是要比国债高一些的。比如5年期的大额存单，利率最高可达到4.05%，20万的存款一年的利息就是8100元。

而对应的5年期的储蓄国债，利率仅为3.52%，20万买国债一年的利息要少了1060元。记账式国债的利息更不济，5年期的利率仅为2.5%，即便是50年期的利率也不超过4%。

不过，与大额存单相比，国债在收益上也有两个优势。

一个就是短期国债的收益更高。国债的收益率有一个特点，那就是不同期限的国债收益率相差比较小。比如5年期的记账式国债虽然利率只有2.5%左右，但1年期以下的国债收益率同样可以达到2%以上。而大额存单各期限的利率则相差比较大。

正因如此，期限较短的国债，收益率通常比同期限的大额存款利率更高。

另一个就是大多时候提前赎回的利息比大额存单更高。国债和大额存单没到期之前都可以提前赎回，不过提前赎回的利息计算方式不同。

大额存单如果想要提前赎回，利息都按活期利率算，不管提前赎回的部分已经存了多久。而国债则是采取靠档计息的方式，持有的时间越长，提前赎回时的利息也越高。一般来说，只要持有超过半年，国债提前赎回的利息就比大额存单更高一些。

其次就是看购买的便利性。如果在其他条件差不多时，谁更方便买，自然就是买谁更好。从这点来看，大额存单应该是稍微有优势一些。

大额存单既可以在线下买也可以在线上买，线下就是银行柜台，线上可以是网上银行也可以是手机银行。

国债也有既能在银行网点买又能在网上银行和手机银行上买的类型，比如电子式储蓄国债，但不是所有的国债都能同时在线上和线下渠道买，比如凭证式储蓄国债就不能在线上渠道买。

可见，在手上有20万的前提下，大额存单还是更有吸引力一些。国债只有在少数短期的以及需要提前赎回时才具备一些优势。